Le départ à la retraite sonne le début d’une nouvelle étape de vie synonyme de temps libre et de nouvelles perspectives, mais qui s’accompagne aussi souvent d’un changement de situation financière. Pour que cette transition se passe au mieux, il est recommandé d’analyser au plus tôt sa propre situation en matière de prévoyance. Doris Schindler, assurée à la Previs ayant participé au séminaire 55+, l’exprime très bien: «Il vaut mieux, même pour une femme mariée, ne pas compter sur la protection financière de son mari, mais s’occuper elle aussi dès que possible de sa prévoyance professionnelle.»

Retraite et budget doivent faire l’objet d’une planification réaliste. Il est indispensable de connaître ses revenus et dépenses après le départ à la retraite pour déterminer si les moyens que l’on aura à disposition seront suffisants. Analyser suffisamment tôt sa situation personnelle permet de gagner en transparence et de mettre en évidence les mesures à prendre le cas échéant.

La prévoyance professionnelle, ou 2^e pilier, est l’une des composantes essentielles de cette préparation. Or, un grand nombre d’assuré-e-s ne savent pas exactement sur quelles prestations ils pourront compter à leur retraite. Il suffit de consulter son certificat de prévoyance sur le portail en ligne PrevisConnect pour y voir plus clair. Savoir s’il est possible ou non d’effectuer des rachats volontaires auprès de la caisse de pension est tout aussi important. Ces rachats peuvent améliorer les prestations de vieillesse tout en offrant des avantages fiscaux. Il convient également, quelques années avant le départ en retraite, de décider du mode de versement des prestations, à savoir sous forme de capital, de rente viagère ou sous une forme mixte. Cette décision, définitive, s’accompagne de conséquences financières importantes et doit donc faire l’objet d’une réflexion approfondie.

Pour la plupart des gens, l’AVS (prévoyance obligatoire) constitue la base des revenus qu’ils percevront après leur départ à la retraite. Or, le montant des rentes peut être réduit du fait de lacunes de cotisation, 44 années de cotisation étant nécessaires pour bénéficier d’une rente AVS complète. Kaspar Zenhäusern, assuré à la Previs, a été ramené à la réalité lors du séminaire 55+: «Je pensais pouvoir bénéficier d’une rente AVS maximale». Il ajoute: «Grâce au séminaire de la Previs, je connais maintenant les avantages d’un rachat volontaire auprès de la caisse de pension et je sais comment augmenter ma rente grâce à cela.»

Commandez un extrait de compte et demandez le calcul de votre rente future sur le site dédié à l’AVS: www.avs-ai.ch

Outre l’AVS et la caisse de pension, la prévoyance privée joue un rôle important. Le 3^e pilier permet de se constituer un patrimoine de manière ciblée en vue de la retraite. Dans ce contexte, il est judicieux de considérer son patrimoine de manière globale. Comment l’épargne, les fonds de prévoyance et les éventuels titres et bien immobiliers sont-ils répartis? Les placements correspondent‑ils aux objectifs que l’on s’est fixés et à l’horizon temporel défini?

Il est conseillé de se pencher suffisamment tôt sur la planification financière de la troisième phase de sa vie pour l’organiser de manière optimale. Nos séminaires 55+ sont conçus pour vous permettre de préparer au mieux votre retraite. Vous accédez ainsi à des informations détaillées et à de précieuses pistes de réflexion, ainsi qu’à une documentation complète, dans laquelle vous trouverez de multiples informations, astuces et exemples concrets.

La participation à ce séminaire est ouverte à nos assuré-e-s âgés de 55 à 59 ans. Les invitations sont transmises à chaque début d’année aux employeuses et employeurs concernés.