Die Pensionierung markiert einen neuen Lebensabschnitt: mehr Freizeit, neue Möglichkeiten – aber oft auch veränderte finanzielle Rahmenbedingungen. Damit der Übergang gelingt, lohnt es sich, die eigene Vorsorgesituation frühzeitig zu analysieren. Doris Schindler, bei der Previs versichert, formuliert es nach dem Besuch des Seminars 55+ treffend: «Auch eine verheiratete Frau verlässt sich besser nicht einfach auf die finanzielle Absicherung durch den Mann, sondern kümmert sich frühzeitig um die berufliche Vorsorge.»

Entscheidend ist eine realistische Pensions- und Budgetplanung. Nur wer seine Einnahmen und Ausgaben nach der Pensionierung kennt, kann beurteilen, ob die vorhandenen Mittel ausreichen. Eine frühzeitige Analyse schafft Transparenz und zeigt allfälligen Handlungsbedarf auf.

Ein zentraler Bestandteil der Vorbereitung ist die berufliche Vorsorge, die 2. Säule. Viele Versicherte wissen nicht genau, mit welchen Leistungen sie im Alter rechnen können. Ein Blick auf den Vorsorgeausweis im Onlineportal PrevisConnect bringt Klarheit. Ebenso wichtig ist die Frage, ob freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse möglich sind. Sie können die Altersleistungen verbessern und bieten steuerliche Vorteile. Spätestens einige Jahre vor der Pensionierung sollte zudem die Frage geklärt werden: Kapitalbezug, lebenslange Rente oder eine Kombination aus beidem? Die – einmalige – Entscheidung hat weitreichende finanzielle Folgen und sollte deshalb sorgfältig geprüft werden.

Die AHV (obligatorische Vorsorge) bildet für die meisten Menschen das Fundament des Einkommens nach der Pensionierung. Beitragslücken können die Rentenhöhe reduzieren, für eine AHV-Vollrente sind 44 Beitragsjahre notwendig. Kaspar Zenhäusern, versichert bei der Previs, ist nach dem Besuch des Seminars 55+ ernüchtert: «Ich bin von einer maximalen AHV-Rente ausgegangen.» Und er ergänzt: «Dank des Seminars der Previs kenne ich die Vorteile eines freiwilligen Einkaufs in die Pensionskasse und weiss, wie ich die Rente damit erhöhen kann.»

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Neben AHV und Pensionskasse spielt die private Vorsorge eine wichtige Rolle. Die 3. Säule bietet Möglichkeiten, gezielt Vermögen für die Zeit nach der Erwerbstätigkeit aufzubauen. Dabei lohnt sich eine gesamtheitliche Betrachtung des Vermögens. Wie sind Ersparnisse, Vorsorgegelder, allfällige Wertschriften und Immobilien aufgeteilt? Entsprechen die Anlagen den persönlichen Zielen und dem Zeithorizont?

Wer sich frühzeitig mit der finanziellen Planung der Pensionierung befasst, schafft Klarheit und Sicherheit für die Zukunft. Unser Seminar 55+ unterstützt Sie bei der optimalen Vorbereitung. Profitieren Sie von fundierten Informationen und wertvollen Denkanstössen sowie einer umfassenden Seminardokumentation mit Fakten, Tipps und Beispielen.

Teilnehmen können unsere Versicherten im Alter zwischen 55 und 59 Jahren. Die Einladungen werden jeweils Anfang Jahr an die Arbeitgebenden verschickt.